屈大姐女性网 » 理财 » 正文

卡卡贷怎么样 卡卡贷提前还清再放款

2017-10-12 综合媒体

分银行利息收入一杯羹 网金平台掘金“信用卡代偿”

卡卡贷怎么样 卡卡贷提前还清再放款 - 点击图片进入下一页

▲ 互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行,再向持卡人收取一定利息,但这一利率水平低于银行信用卡分期利率,由此为持卡人节省利息费用

▲ 城商行与信用卡代偿平台合作,既可以放贷,又可以考虑在信用卡获客方面互通,甚至有可能转移部分大型银行的信用卡客户到中小银行这边来

尽管经历了两年多时间的爆发式增长,消费信贷仍面临诸多待解议题,其中,如何获取有效的贷款入口、场景颇为掣肘。

《经济日报》记者发现,为了解决这一痛点,已有部分消费信贷机构,尤其是互联网金融平台盯上了“信用卡代偿”这一入口。简单来说,如果持卡人暂时没有足够资金还款、需要进行信用卡分期,互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行,再向持卡人收取一定利息,但这一利率水平低于银行信用卡分期利率,由此为持卡人节省利息费用。那么,信用卡代偿平台的资金来源是什么?风险控制如何做?这一新兴消费信贷模式是否合规?有无发展空间?

如何代偿?

“第一次知道有信用卡代偿软件,源于小区电梯里的广告。”京嫣云女士家住北京市朝阳区双井某中档小区,去年年底,一则设计颇具特色的广告引起了她的注意。

这是信用卡代偿平台“还呗APP”投放的楼宇广告。“上面画了一支温度计,最低刻度标注的是‘还呗’的利率,向上一些的刻度标注着银行信用卡分期利率,再向上的刻度标注着民间借贷利率。”京嫣云说。

她介绍说,由于自己持有多家银行信用卡,有时会遇到资金暂时周转不过来、需要分期还款的情况,加之低利率、好奇心驱动,她回家后便下载了“还呗APP”。

这一互联网金融平台后台数据显示,京嫣云可获得的最高信贷额度为3万元,借款流程全部通过线上完成。具体来看,用户先注册,再人脸识别、上传身份证、关联信用卡,后台审核通过后即可放款,将资金用于归还银行信用卡账单。

那么,信用卡代偿平台的利率究竟有多划算?京嫣云说,因银行而异,与某些分期利率较高的银行信用卡相比,代偿平台更具吸引力。

她举了个例子:我有2万元的信用卡账单,如果在银行做分期,共12期,应付利息总额为1975元,如果先在“还呗”平台上借2万元把钱足额还上,再分12期把这2万元还给平台,需支付的利息总额为1000元,节省了975元。

由此产生的市场机遇正是信用卡代偿平台兴起的动因。目前该市场的参与者正在增加,多数是互联网金融平台,除了“还呗”,已入场的还有“卡卡贷”“51信用卡管家”等。

那么,为何消费信贷纷纷选择信用卡代偿作为切入口?卡卡贷总经理李海峰表示,有卡群体本身具有征信报告,相对于无卡群体来说其资信状况更好,正因如此,商业银行、消费金融公司均青睐有卡群体。不同的是,在消费金融领域,这两类机构侧重做客户的购物分期,而卡卡贷主要关注信用卡用户的应急还款需求,单笔金额不大,平均为6000元—7000元,应急需求通常集中在3期、6期,12期也会有。

钱从哪儿来?

与商业银行、消费金融公司等持牌机构相比,信用卡代偿平台的资金来源是什么?风险控制如何管理?据记者了解,常见模式是平台与中小型商业银行合作,获得较低成本的信贷资金,以保障其开展业务。

以“还呗”为例,其所属公司为上海数禾信息科技有限公司(以下简称“数禾科技”),该公司已与恒丰银行、上海银行合作,通过信贷获得资金。

值得注意的是,为了覆盖信贷资金风险敞口,数禾科技的母公

热点信息